Description
金錢的價值:英國知名投資Podcaster教你如何在越來越複雜的金融世界中,找出創造財富的法則。
The Price of Money: How to Prosper in a Financial World That’s Rigged Against You
目錄序言
我們花了一生的時間試圖搞懂金錢,不知道金錢到底從哪裡來。然後,我們被指望能夠明智決定如何使用我們賺來的錢,卻沒有人教我們該怎麼做。要真正理解當前的金錢世界,我們需要了解我們是如何走到今天的。
第一章:錢是什麼?
What Is Money?
它是我們用來支付商品和服務的東西,可以是紙鈔和硬幣的實體形式,或者越來越多的數位等價物。這些共同組成了一個「貨幣系統」。錢本身並不是重點。錢甚至可能是你觸摸不到或看不見的東西,但這並不重要,因為錢的實際目的是用來交換其他東西。
第二章:錢為什麼有缺陷?
Why Money Is Broken?
為什麼幾乎所有東西(從啤酒到房地產)的價格都會隨著時間上漲呢?你能想到一個具有說服力的理由,來解釋為什麼所有東西都越變越昂貴嗎?當有人說「房子比以前貴很多」時,一個好的回應(如果你想展現自己很聰明的樣子,而且對於維持朋友關係不太在乎)會是「以什麼計價?」顯然,以英鎊計算的房價變得更昂貴,但以黃金計算的房價並沒有。
第三章:為什麼物價總是上漲?
Why Prices Always Go Up
任何特定產品的價格上漲可能是由多種因素引起,但幾十年來所有商品的價格普遍上漲,主要是受到貨幣數量增加的影響。這就是字典裡對於「通膨」的定義。通膨對於負債的人有利,對其他人可能不利。此外,政府本身也有龐大債務,他們刻意採取行動製造通膨,部分原因是他們最能從中受益。
第四章:錢與權
Money And Power
在實體貨幣發展之前,人們早已開始交易貨物。錢幣在英國的使用可以追溯到西元前二世紀,但直到西元八世紀,錢幣的使用才變得普遍,錢幣本身也更加標準化。一開始,一切運作都基於地域性考量,就貨幣而言,每個城鎮都會鑄造自己的錢幣,並沒有像今天這樣只有「皇家鑄幣廠」,後來,為了消除了地方權貴為自身利益操縱金錢的能力,並將這種特權轉移到中央政府手中,開始有了集中管控模式。
第五章:錢從哪裡來?
Where Money Comes From
我們有一個沒有任何實物「支持」貨幣的體系,而且可以無限創造貨幣,這樣一來,是誰來負責決定我們需要多少錢呢?即在貨幣政策方面被賦予操作獨立性的中央銀行。除此之外,它還有一項次要任務,就是協助政府實現經濟成長和就業目標。那實際作法是什麼呢?在大多數情況下,還是讓商業銀行來創造貨幣。
第六章:借貸狂潮
An Explosion of Borrowing
從一九七○年代開始,許多經濟體的私人(非政府)債務量驟增,雖然大多數國家的私人債務於二○一○年左右達到高峰,但按照歷史情況來看仍然極高。
其中一個重要原因是借貸成本下降──從一九七○年代的高點下降到二○二○年幾乎為零。
第七章:以債建立的世界
A World Built on Debt
本章說明了政府是如何大量借款的。從前一章我們了解到,個人和企業也是借貸量很大的借款者。而且我們也看到,在過去的四十年,這兩種類型的借貸都大幅增加。綜合我們迄今為止所學的一切,我們逐漸理解了自一九七〇年代以來所置身的新金融世界。
第八章:創造更多錢的戰爭
The Battle to Create More Money
本章我們將回顧二○○八年的金融危機,並理解為什麼會出現這麼嚴重的通貨緊縮事件。然後,我們將了解中央銀行為對抗通縮而發明的一種新(而且非常奇特的)工具,並找出為什麼這個工具沒有預期般有效的原因。事實上,十多年後,通貨緊縮仍然是一種威脅。世界經濟到底發生了什麼事?
第九章:對錢上癮
Addicted to Money
新冠病毒危機讓量化寬鬆政策(QE)走向全球:實施QE的國家比以往更多,美國和英國的QE規模也比以往更大。與前面幾輪的QE政策不同──新的貨幣不再只是滯留在金融體系中──這一輪的新資金浪潮流入了實體經濟,因此引發了大量通膨。
第十章:讓錢為你工作
Making Money Work for You
在這一章,我將努力提高你成功的機會。我將從闡述我對未來的看法開始,然後會分享五個原則,如果未來確實如我所料,這些原則應該會給你帶來回報。最後,我將分享自己如何在投資中應用這五個原則。
結論:最終章
Conclusion: The Final Chapter
我們現在距離經濟體系崩潰還有多遠?我希望這麼說不會讓自己與那些經濟末日崇拜者走得太近,但過去五十年來,感覺我們更接近這個時代的終結,而非開始。
後記:經濟生存指南
Afterword: The Economy – A Survival Guide
如何避免在可能出現的經濟風暴中受到波及?我找到了七個原則來引導你的思考:如何解讀現正發生的事情,誰值得信任(和誰不值得信任),以及如何行動。統整已談過的觀點,以下是我在任何經濟情勢下實現財務成功的指南。
致謝
书名简译:金钱的价值:英国知名投资Podcaster教你如何在越来越复杂的金融世界中,找出创造财富的法则。
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